Warum Ihr kostenloser Kredit-Score nicht immer stimmt
Ihre Kreditwürdigkeit macht den Unterschied zwischen der Genehmigung oder Ablehnung einer Hypothek, eines Autokredits, eines Studienkredits oder einer anderen Art von Kredit aus. Mit zahlreichen Online-Tools dazu Überprüfen Sie kostenlos Ihre Kreditwürdigkeit , es gibt keinen Grund, warum Sie die magische dreistellige Zahl nicht kennen sollten. Aber wie genau sind diese Online-Tools? Hier erfahren Sie, was Sie über den Unterschied zwischen dem kostenlosen Kredit-Score, den Sie online erhalten, und dem Score wissen sollten, den ein Kreditgeber verwendet, bevor er Ihnen einen Kreditrahmen gewährt (oder nicht).
Nicht alle Kredit-Scores sind gleich
Sie haben nicht nur eine Kreditwürdigkeit. Stattdessen verfügen Sie über mehrere unterschiedliche Kredit-Scores, die aus verschiedenen Modellen (oder Modellversionen) stammen, die zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet werden. Die meisten Kreditbewertungen in den USA stammen von einer von zwei Bewertungsagenturen: FICO und VantageScore.
Die kostenlosen Scores von Websites wie Credit Karma oder TransUnion werden normalerweise mithilfe des VantageScore-Modells berechnet. (Hinweis: Wenn Sie einen kostenlosen Kredit-Score-Dienst nutzen, sollte das Scoring-Modell zusammen mit Ihren Ergebnissen aufgeführt sein.) Was die meisten Kreditgeber jedoch sehen, ist Ihr FICO-Score. Um die Sache noch komplizierter zu machen, aktualisieren beide Scoring-Agenturen ihre Modelle von Zeit zu Zeit und verschiedene Kreditgeber verwenden möglicherweise unterschiedliche Versionen dieser Modelle.
All dies läuft darauf hinaus, dass, wenn Sie einen kostenlosen Dienst nutzen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln, diese höchstwahrscheinlich nicht genau die gleiche Zahl ist, die ein Kreditgeber verwendet. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Ihr kostenloser Kredit-Score völlig nutzlos ist. Der Unterschied zwischen Ihrem VantageScore- und Ihrem FICO-Score ist kein Grund zur Sorge, solange Sie den gleichen Kredit-Score haben Bereich .
Entscheidend ist Ihr Kredit-Score-Bereich
Der genaue dreistellige Wert, den Sie erhalten, hängt vom verwendeten Modell ab und kann abhängig von etwa einer oder zwei versäumten Zahlungen nach oben oder unten variieren. Anstatt sich Gedanken über die genaue Zahl zu machen, kommt es vor allem auf die Bandbreite Ihrer Kreditwürdigkeit an.
Hier ist zum Beispiel der Bewertungsbereich, den Credit Karma verwendet:
- Arm: 300 bis niedrige 600er
- Mittelmäßig bis gut: Niedrige 600er bis mittlere 700er
- Sehr gut und ausgezeichnet/außergewöhnlich: Über Mitte 700
Vergleichen Sie das mit der Aufschlüsselung für das FICO-Bewertungsmodell:
- Arm : 300-579
- Gerecht : 580-669
- Gut : 670-739
- Sehr gut: 740-799
- Exzellent : 800-850
Der einzige Grund, warum sich Ihr VantageScore im Vergleich zum FICO-Score auf Sie auswirkt, ist, wenn Sie einen grenzwertigen Score haben – sagen wir, etwas im niedrigen 600er-Bereich, das für Sie „gut“, für Ihren Kreditgeber aber „fair“ erscheint. Ein grenzwertiger Wert kann über die Genehmigung eines Kredits entscheiden oder nicht.
Das Endergebnis
Kostenlose Kredit-Scores sind möglicherweise nicht ganz genau, aber sie sind dennoch ein nützliches Instrument, um zu verstehen, wo Sie gegenüber Gläubigern stehen. Sie sind eine kostenlose Option, um festzustellen, ob etwas mit Ihrem Kreditprofil ernsthaft nicht in Ordnung ist, oder um festzustellen, ob Ihre Bonitätsbewertung grenzwertig ist und Sie versuchen sollten, sie um ein paar Punkte zu verbessern, bevor Sie bestimmte finanzielle Schritte unternehmen. Wenn Sie Ihre Punktzahl verbessern möchten, Lesen Sie hier mehr .
